解读银行刷卡手续费新规与背后的POS行业影响
2017-04-24 21:22

       今年3月18日,国家发展改革委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下称《通知》),意在进一步降低商户经营成本,改善商户经营环境,扩大消费,促进商贸流通。据悉,这一规定将于即将来到的“建军节”,8月1日起试行,并于9月6日正式实施。然而,很多人可能还对新规定一头雾水。今天,中国POS机网小编就带你一起解读费率新规及对POS行业的影响。


一、一个公式,教你学会自算新费率
在3月18日的《通知》中主要有如下方面的费率变化:
1、降低发卡行服务费费率水平。
改变后的发卡行服务费费率不区分商户类别,费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,信用卡交易不超过0.45%。
2、降低网络服务费费率水平。
银行卡清算机构收取的网络服务费改为不区分商户类别。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。
3、调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。
发卡机构收取的发卡行服务费,借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。银行卡清算机构收取的网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。
4、收单环节服务费实行市场调节价。
国家鼓励收单机构积极开展业务创新,根据商户需求提供个性化、差异化增值服务,并按照市场化原则,综合考虑双方合作需要和业务开展状况,与商户协商合理确定服务收费。
那么,回归到最实际的问题,改变后的费率如何进行计算呢?看看这样一组公式你就一目了然了。
刷卡手续费=收单服务费 + 发卡行服务费 + 网络服务费
其中:
借记卡刷卡手续费= 交易金额的0.35% (13元封顶)+ 交易金额的0.065%(6.5元封顶)+ ?%(收单服务费自行协商)
信用卡刷卡手续费= 交易金额的0.45% + 交易金额的0.065%(6.5元封顶)+ ?%(收单服务费自行协商)
   
二、费率新规对POS行业未来有何影响?
截至2015年末,全国银行卡在用发卡数量超过54亿张,银行卡联网特约商户超过1600万户,POS机具超过2000万台。2015年,全国共发生银行卡消费业务约290亿笔,金额约55万亿元。如今,大众已经逐渐适应了非现金式支付方式,就餐、购物不用再携带大量现金,刷卡支付已经成为人们的习惯。那么,即将实施的刷卡新费率对未来POS行业将会有哪些影响呢?


1、从商户角度来看对于消费者来说,刷卡消费给我们的生活提供了便捷,但对于商户来说,他们却需要缴纳一定的刷卡手续费。 

图为:刷卡费率改革变化对比我国目前现行的行业差别费率,行业间差别大,其中餐饮业以1.25%的费率高居榜首。高额的刷卡手续费用阻碍了商业环境的正向运行,给商户带来了更多负担。此次刷卡手续费率下调,取消商户行业分类定价,统一行业POS机刷卡手续费率,实现借记卡、信用卡的差别计费,实现了企业减负。在此基础上,更深层次反应的是,因为更低的刷卡费率商户更愿意选择安置POS机,增加了POS刷卡场景,刺激了POS行业的发展。2、从收单机构角度看短期来看,刷卡手续费的下调将导致收单行业收入减少,未来收单服务费下行将是大势所趋。现行规定下,收单服务费是按照政府定价的上下10%进行浮动。而新的刷卡费率规定,今后的收单服务费将按照市场化进行调节。长期来看,市场化的收单服务费定制模式将势必倒逼收单企业的优化转型,有利于企业间的优胜劣汰,提升优质企业的综合竞争力。新规的目的一方面是整顿目前纷乱的刷卡支付市场,另一方面是提供行业稳定、健康的发展环境。因此,未来POS行业市场将更加安全、稳定,行业间的竞争也将以更加良性的不断开创创新服务模式、提高服务质量水平、提高产品质量等方式进行。这样的环境下,消费者更愿意选择刷卡消费,商户更愿意安装POS机来迎合大众消费习惯。总体来看,对于POS行业的发展是大有裨益的。